Hur får man lån till företag från början? Vilka banker och vilka villkor är lån för företag från början?

Axiom av handel - alla affärsbehovfinansiella investeringar. Detta gäller särskilt vid det inledande skedet av verksamheten. För att tjäna pengar för genomförandet av ett företagsprojekt måste du först investera i det. Stora projekt kräver stora medel, små - lite mindre. Men att bli av med utgifter i princip under normala förhållanden är omöjligt.

Tja, om en nybörjare affärsman harha lite pengar. Och om inte, det finns flera alternativ där du juridiskt kan få ekonomi. En av dem är att få ett lån från banken för affärer. Dess förhållanden bör jämföras med de vanliga avslappnade. Annars kan projektets framgångsrika start inte ses. Men här finns det vissa subtiliteter och grovhet.

Risker för parterna

Kommersiella banker ger endast kredit förintresse. På allmänna villkor eller preferens, men förutom själva lånet, måste du också återföra upplupen ränta. Om verksamheten är framgångsrik, kommer ett sådant finansiellt lån, oavsett hur tung det är, att betala för sig själv. Och om inte? En olycklig affärsman kommer att förlora inte bara hans affärer, utan också hans egendom. Och det kommer att förbli en gäldenär med alla rättsliga konsekvenser.

Det bör noteras att för banken som utfärdar ett lån förUtveckling av verksamheten anses vara en riskabel transaktion. En ovillkorlig garanti för att lånet från den nyfödda köpman, mottaget för att skapa ett litet företag från början, kommer att returneras, nej. I värsta fall kan en misslyckad entreprenör under en viss period (mestadels en månad), när en version av ruinen framträder i horisonten, förklara sig konkurs och vägra att returnera de mottagna monetära resurserna till banken.

Och ändå, hur man får ett lån för företag från början? Det är inte svårare än att få ett vanligt lån för utbildning, förbättra levnadsvillkoren, köpa en bil och så vidare.

Obligatoriska villkor

Trots sådana risker, kredit på förmånligaVillkor för småföretag långsamt, men återupptas fortfarande. Inklusive att ta ett lån för företag från början, finns det ett alternativ under vissa stränga villkor. Det finns emellertid inga super tunga orealiserbara föremål i kontraktet:

1. Bra kredit historia av låntagaren. Svårigheter att betala tidigare lån, utestående lån eller utestående betalningar kan vara anledningen till att vägra att ge ut ett lån.
2. Professionell affärsplan. Den självklara möjligheten till ett tidigt intjäning, om än litet men hållbart, kommer att tvinga finansiella experter att komma överens med låntagaren och utfärda den nödvändiga lösningen.
3. Tillgänglighet av anställning, vilket ger extra inkomst. Den fasta inkomsten ger möjlighet att framgångsrikt återbetala det lån som erhållits för utveckling av småföretag från början.
4. Förekomsten av personlig egendom, som kan lånas. Detta är en seriös garanti för en obligatorisk återbetalning av medel.
5. Närvaro av en tillförlitlig garant.
6. Förekomsten av att starta finansiellt kapital, vilket är cirka 25% av det erforderliga beloppet.

Det finns andra omständigheter i frågan om hur man får ett lån för företag från början. Det är värt att överväga åtminstone några av dem.

banker

Var kan man få ett lån till småföretag från början, till vilketkan jag ansöka om banken? Vi måste förstå att för det första inte alla finansinstitut ger sådana lån, och för det andra är bankens krav och förslag annorlunda och affärsmannen vill naturligtvis välja det mest lönsamma alternativet.

De som vill organisera sitt eget företag, ryssarnakan acceptera hjälp från ett antal finansiella institutioner. Vilka banker ger lån för företag från början? Ett lån till små företag från början är i flera banker i Ryska federationen - mer om dem ytterligare.

VTB24

VTB24 erbjuder de mest förmånliga priserna förjuridiska personer registrerade i Ryssland, ganska olika villkor, inklusive företagslån för IP. Tillvägagångssätt för LLC och IP varierar väsentligt. Ofta kräver lånet egendom som säkerhet. Specifika exempel:

1. Express mikro. Lånet ges i beloppet 30 000 till 600 000 rubel under en period av 3 månader till 3 år. Personlig säkerhet krävs inte.
2. Litet lån. Finansiella tillgångar släpps ut för säkerheten för personlig rörlig eller fast egendom för en period av 3 månader till 7 år. Lånets volym ligger i intervallet från 600 000 till 30 000 000 rubel.
3. Enligt kontraktet. Genom att utfärda ett sådant lån har banken därefter en laglig rätt att ansöka om belopp enligt kontraktet. Lånet utfärdas för en period av 3 till 12 månader. Lånets volym varierar från 150 000 till 6 000 000 rubel.

sparbank

Sberbank utfärdar ett lån för ett nytt företag från början inom ramen för Business Start-projektet. Finansieringen ges för det befintliga affärsprojektet. Det är också möjligt för en entreprenör att arbeta på en franchise.

Dessutom att designa och utvecklaeget företag kan ansluta sig till Sberbanks kreditprogram "Business Confidence". Det kräver inte strikt ansvar för syftet och riktlinjerna för utlåning. "Business Confidence" är:

• lån utan säkerhet för säkerheter
• mängden medel i beloppet 80 000-3 000 000 rubel;
• det finns ingen provision;
• behöver en garant - bolagets ägare
• ränta från 13,94% eller mer;
• Återbetalningsperioden ligger inom intervallet från 3 månader till 3 år.

"Agricultural Bank"

"Rosselkhozbank" presenterar enskilda lånprodukter för att stärka småföretag. Det finns inga begränsningar för finansiering. Huvudfokus ligger på jordbrukssektorn, men det finns andra områden av kredit för att starta ett företag från början:

1. Investeringsstandard. Lånets volym är 60 miljoner rubel, återbetalningsperioden är upp till 8 år. Uppskjutande av betalningar - upp till 1,5 år. Ett personligt lånåterbetalningsschema är möjligt.
2. För inköp av utrustning och / eller utrustning utfärdas ett lån endast mot säkerheten hos utrustningen och / eller inköpt utrustning. Uppskjutande av betalningar - upp till ett år. Krediteringsperioden är upp till 7 år.
3. Vid förvärv av mark. Utfärdar endast på säkerheten för det köpta landet. Uppskjutning av betalningar - upp till 2 år. Krediteringsperioden är upp till 8 år.
4. För inköp av unga djur utfärdas ett lån endast på borgen för inköpta husdjur. Uppskjutning av betalningar - 1 år.

"Alfa-Bank"

I "Alfa-Bank" finns det bara två typer av lån för företag. Men samtidigt rapporterar chefer verksamheten med små och medelstora företag som den viktigaste prioriteringen.

Metoder för finansiering

Moderna bankmetoder för finansieringlån för att starta ett företag från början har ett antal subtiliteter. Och det viktigaste är att minimera risker, som diskuterats ovan, och andra (det finns många av dem att överväga hela listan).

Först av allt, före finansiella institutionerDet uppstår uppgift att bestämma graden av finansiell risk i utlåning till småföretag som gäller. Banker tillämpar två metoder, helt olika i grad av objektivitet och analysdjup:

1. Arbetet med experter på ansökan. I detta fall beror antagandet av ett slutgiltigt beslut om fördelningen av ett lån kraftigt på en mycket subjektiv kontroll av affärsmännens argument av bankansatte.
2. En annan massmetod för att bestämma riskens omfattning- Användningen av ett automatiserat finansiellt system för "scoring", som uppstod för ett halvt sekel sedan. Behövs inte med några känslor, beaktar programmet de mottagna poängen, tar hänsyn till de övergripande resultaten i databasen som anges i denna kunds ansökningsblankett. Poängen är uppdelad efter olika typer: enligt de erhållna poängen (det är nödvändigt att ringa upp den tilldelade nivån, många referenser når inte den); mot uppenbara bedrägerier (genom granskning av beteendet avslöjar de faktorer som bekräftar uppgifterna om det icke-riktade lånet, ett eventuellt hot mot bankens tillgångar); mot oansvariga och frivolous kunder-låntagare (sannolikheten för försening beaktas).

Processen att erhålla

Att få ett lukrativt företagslån för IP inbegriper ett visst styvt förfarande. Logistikåtgärder för att få ett lån för att öppna ett litet företag:

1. För att börja, måste du skicka en motiverad begäran till den valda banken. Det noterar aktivitetsformen, det specifika låneprogrammet.
2. Då behöver du ge uppgifter om det finansiellaställning för ditt lilla företag. Det kräver ett lån till ett företag från grunden och dokument: du behöver för att ge identitetskort, momsregistreringsnummer, en kopia av anställnings register över potentiella låntagare, inkomstintyg, bevis på övriga intäkter (insättning på banken, aktier av alla företag, investeringar), fastställer papperet rätt att fastigheter eller annan egendom som kommer att fungera som säkerhet, och så vidare. Tonvikten ska utföras på storleken på vinsten, en positiv kredit historia, förekomst av dopolnitelnoogo resultat eller andra finansieringskällor, som bidrar till att lämna tillbaka pengarna i händelse av att det inte kommer att fungera.
3. Om ansökan accepteras (och i regel,förekommer i de flesta fall) och anses vara det konkreta arbetet börjar - villkoren för lånet är godkända: mängden medel, det kronologiska ramverket, form av lånet.

Förbättra möjligheterna

Hur får man lån till företag från början? Under sökandet av ett lån för att utveckla sin verksamhet måste en startentreprenör välja banken så noggrant som möjligt, där han då kommer att bli service. nyanser:

1. Analysera situationen för finansinstitut är det nödvändigt att fråga om det finns särskilda erbjudanden (och vad de är) för utvecklingen av småföretag.
2. Viktig rådgivning och rekommendationer från kommersiella partners, bekanta och kompisar i kontakt med en viss bank.
3. Lån fördelas mer fritt under en redan existerande verksamhet. Ansökan med bifogade utkast till ett obestridligt fall har liten möjlighet att få ekonomiskt stöd.
4. Det är inte dåligt att ditt företag var lösningsmedel, framgångsrikt utvecklat minst sex månader.
5. Till förmån för ett positivt beslut av banken att utfärda ett lån kommer att finnas närvaron av en viss deposition. Som hypotekslån betraktas vanligtvis fastighetsobjekt, bilar, teknisk utrustning.

Subjektiva faktorer

Att flytta på frågan om hur man får ett lån för företag från början, överväger banken andra faktorer, som verkar vara helt subjektiva, om låntagaren:

1. Nuvarande ålder. Världspraxis antyder att den ålder där en potentiell kund är den starkaste och kan arbeta och med stor sannolikhet kan stå för processen att utfärda ett lån ligger inom intervallet 30-40 år.
2. Formellt formaliserat äktenskap. Om borgenären är en juridisk äktenskap, för att det chanser att få ett lån om bad genom att behandla ökade ibland eftersom när ett problem med återlämnande av lånade medel för att ansluta till stängning av lånet kommer att kunna make (maka) av låntagaren.
3. Månadsvisa regelbundna utgifter. Ett finansiellt institut som krediterar småföretagens utveckling kan också överväga hur många månatliga utgifter som håller på att utveckla låntagarens entreprenörsverksamhet.
4. Internt inre av kontorlokaler. Lokalerna som den krediterade affären har tilldelat som kontor, kommer banken att inspektera för närvaro av kommunikationsfaciliteter, kontorsutrustning, flera datorer och bra möbler.

Ytterligare alternativ

Fråga om hur man får ett lån tillföretag från grunden, måste du förstå att det finns en alternativ möjlighet för potentiella ekonomiskt stöd - de vanliga konsumtionslån. Ett lån kan utfärdas för en individ som arbetar i företaget. Som ett löfte kan användas av privatbilar eller fastigheter. Garantinstitutet tillämpas också.

Att få ett sådant lån är dock inte särskilt svårtlån är inte helt fördelaktiga för en affärsman på grund av höga räntor. Därför är det bättre att tänka mer, att leta efter alternativ för att få frökapital. I de flesta regioner i vårt land finns det nu fonder som ger ekonomiskt stöd till småföretag. Dessa institutioner arbetar på statens vägnar som garant för lånet, och kan själva erbjuda små förmånslån till affärsmän.